Российские банки, которые вылетели в трубу: самые резонансные банкротства десятилетия

21:30, 20.09.2017

Поделиться:

1675   0

Российские банки, которые вылетели в трубу: самые резонансные банкротства десятилетия

Назначенная АСВ администрация по управлению банком «Югра» и генпрокуратура Российской Федерации обнародовали в СМИ информацию о размерах бреши между суммарными обязательствами и активами банка.

«Дыра» оказалась немаленькая, она исчисляется в размере восьмидесяти шести миллиардов рублей. Этот страховой случай по праву можно назвать крупнейшим в истории АСВ. Топовый банк, недавно числившийся в тридцатке лучших банков России по величине активов, теперь лишился лицензии. Владельцы «Югры» сочли ее отзыв незаконным и решили в судебном порядке оспорить решение Центробанка.  Суд займется рассмотрением дела по существу в октябре. Последние дни августа прошли под знаком тревожных новостей о банке «Открытие». Теперь Фонд консолидации банковского сектора займется его санацией. Подобная ситуация в виднейших кредитных организациях страны подталкивает к тому, чтобы вспомнить нашумевшие махинации банкиров.

Последние десять лет российский банковский сектор лихорадит. Число банков стремительно сокращается. Согласно статистике Центробанка рынок покинуло уже более четырехсот банков, то есть на сегодняшний день в России работает немногим более шестисот кредитных организаций из былых девятисот. При этом тенденция такова, что каждый год от сорока до ста банков по самым разным причинам лишаются своих лицензий. Но широкой общественности подобные факты становятся известны только в том случае, если имел место значительный ущерб для кредиторов и государства, грубое нарушение закона или махинации с вверенными средствами.

Экспертное сообщество отмечает, что тенденция к сокращению банковских организаций сохраняется: более ста пятидесяти банков сегодня или находятся в крайне неустойчивом финансовом положении или в самом ближайшем будущем будут поглощены более успешными кредитными организациями. Тот же банк «Открытие», для спасения которого назначен временный руководитель из банка «ВТБ 24» Михаил Задорнов, а также были привлечены средства Центробанка, сейчас проходит процедуру санации. Долги «Открытия» составляют более одного триллиона рублей. Теперь его крупнейшим акционером будет государство: Центробанк станет владельцем семидесяти пяти процентов акций «Открытия».

Большие фальшивки маленьких банков

Мало кому известные за пределами своего региона два дагестанских банка «Трансэнергобанк» и «Экспресс» провернули махинацию, которую смело можно назвать одной из крупнейших афер нового времени. В этих банках фальшивым было все: списки вкладчиков, кредитный портфель банка, ценные бумаги. Было похищено более ста миллиардов рублей. Это существенно больше, чем причиненный «Югрой» ущерб. Несмотря на колоссальную сумму, афера почти не получила резонанса ни в СМИ, ни в российском обществе. Что примечательно, оба этих банка напрямую связывают с кланом Умахановых: Ильясом Умахановым (он занимает высокую должность заместителя Валентины Матвиенко, которая возглавляет Совет Федерации), Мурадом Умахановым – его сыном и Султаном Умахановым – его племянником. Мошенническая схема заключалась в следующем: как только перед ушлыми банкирами замаячила перспектива крушения, они резко увеличили число фиктивных вкладчиков, чьи депозиты на бумаге были максимальными по сумме выплаты страховки. На 2013 год эта сумма составляла семьсот тысяч рублей. Липовые вклады делались по доверенностям. Один человек мог по такой доверенности «внести» деньги не только за себя, но и за сотню других.

В результате проверок контролирующих органов выяснилось, что число реальных вкладчиков в обоих кредитных учреждениях не превышало семидесяти пяти человек. Что не помешало зарвавшимся банкирам потребовать у АСВ деньги в размере тринадцати миллиардов рублей для компенсации «вкладчикам». В этом и заключалось ноу-хау подконтрольных видному парламентарию господину Ильясу Умаханову, зампредседателю Совфеда Матвиенко, банков. Не составляет труда догадаться, в чьи руки бы попала компенсация несуществующим вкладчикам. После того как АСВ раскрыло мошенническую схему и отказалось выплатить компенсацию, из банков были похищены более трех миллиардов рублей.

Надо сказать, что скандальная история с банками никак не повлияла на карьеру Ильяса Ухманова. Он по-прежнему продолжает заседать в верхней палате парламента, с тех самых пор как в 2010 году стал вице-спикером Валентины Матвиенко, и даже заведует хаджем. Но только несколько поумерил аппетиты: суммы его махинаций теперь измеряются миллионами рублей.

Как «Голос» остался без «Югры»

Российский банковский сектор вошел в зону турбулентности. Именно этим можно объяснить тот факт, что банк «Югра», который Центробанк России в 2016 году внес в число первых по надежности тридцати банков, всего через год лишился лицензии. Если уж Центробанк ошибся в своих оценках, что взять с простых вкладчиков, которые связывали надежность банка с активной рекламной кампанией на федеральном канале и на популярном шоу «Голос»: по представлениям обывателя, банк, позволяющий себе вкладывать средства в дорогую рекламу, просто не должен иметь никаких проблем.

Именно поэтому АСВ выступило с объяснениями, постаралось довести до широкой общественности, что «бизнес-модель ПАО «Банк «Югра» основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации, за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов». По сути, банк почти не выдавал кредиты физическим лицам и сторонним юридическим лицам, а кредитовал только «свои» компании.

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ,  не стеснялась в эпитетах и охарактеризовала «Югру», как «карманный», и озвучила мысль, что последний занимался обеспечением рискованных проектов владельцев. Хотя разница между обязательствами банка и его активами составляет восемьдесят шесть миллиардов рублей, ситуация не так однозначна. Генеральная прокуратура поддержала собственников банка, поскольку умысел на вывод денег со счетов на сегодняшний день не доказан.

Банк «Пушкино»: сказ о том, как активы испарились

Банк «Пушкино» перед тем как лишиться лицензии отметился невероятной чехардой в руководстве, оно сменялось по нескольку раз в год. Среди собственников отметился известный руководитель московской коллегии адвокатов Александр Добровинский. Он, по мнению экспертов, связан с компанией скандально известного бизнесмена Полонского Potok. Числились владельцами также Татьяна Галичкина, Борис Гудко и успешный врач, дерматовенеролог по профессии, Александр Князев. По некоторым данным, все они были людьми того же Добровинского. В 2012–2013 годах, незадолго до краха, деятельность банка по кредитованию физических и юридических лиц достигла поистине заоблачных высот: на 1500% увеличилось выделение средств для корпоративных клиентов, а физлиц на 833%. Кредиты по факту были невозвратными и являлись прикрытием для вывода средств со счетов.  Двадцать миллиардов рублей – это сумма долга банка его вкладчикам. АСВ предпринимает меры по возврату денежных средств и пытается  наложить арест на имущество экс-совладельца и бывших руководителей банка.

Как Брюс Уиллис не выручил «Траст»

Еще одно банковское учреждение отметилось громкой, как банк «Югра», рекламной кампанией. Банк «Траст» пригласил известного голливудского актера Брюса Уиллиса сняться в ролике. Но «Крепкий орешек» не смог уберечь банк от банкротства. К созданию банка была причастна группа ЮКОС. Из-за рискованной кредитной политики в 2014 году «Траст» попал под санацию.  Неразумное увлечение потребительским кредитованием привело к тому, что в кризис сократились доходы граждан и, следовательно, выплаты по кредитам банку. Существенно пошатнуло позиции банка то обстоятельство, что его долги были не в рублях, а в валюте. Скачки курса привели к увеличению объемов долговых обязательств банка. Негативная информация стала известна вкладчикам, и они ринулись спасать свои деньги. Руководство банка не смогло справиться с масштабным оттоком средств. Для стабилизации банковского сектора в 2014 году была предпринята попытка спасти «Траст»: банку  «Открытие» было поручено проведение мер по санации банкрота. А 2017 году ВТБ, в свою очередь, по поручению АСВ начинает санацию банка «Открытие».

«Банк Москвы» и «Открытие»: кто больше?

Смена столичного градоначальника, уход Лужкова, ознаменовался банкротством аффилированных с ним структур. Не избежал этого и «Банк Москвы». Он вошел в крупнейшую российскую финансовую группу ВТБ. Против руководства банка, Андрея Бородина и его зама Дмитрия Акулинина было возбуждено уголовное дело. Подследственными было незаконно выделено на собственные проекты более двенадцати миллиардов рублей. Здесь была задействован тот же алгоритм вывода средств, что и в банке «Югра». Помимо этого МВД выявило два новых алгоритма противоправного присвоения денег бывшими собственниками «Банка Москвы». В 2011 году разница между активами и долгами банка составила 366 миллиардов. Чтобы избежать эффекта домино и негативного воздействия финансовую систему страны, было принято решение о санации «Банка Москвы». 100% акций обанкротившегося банка купил ВТБ. Затраты по финансовому оздоровлению «Банка Москвы» могли бы по праву называться рекордными. Всего на эту процедуру было выделено более 300 миллиардов рублей. Но в борьбу за сомнительную честь победителя в 2017 году вступил банк «Открытие». Объем средств, выделенных на его оздоровление, достигнет астрономической величины и может составить до одного триллиона рублей.